Recentemente, saiu a notícia de uma família que vendeu todos os seus bens em troca de bitcoins. A notícia provocou polêmica: muitas pessoas consideraram uma irresponsabilidade em colocar todo o seu dinheiro em um só investimento, enquanto outras elogiaram a coragem deles.
Baseado nessa repercussão, decidi montar um texto para trazer uma reflexão sobre um investimento em especial: a reserva financeira.
Mais especificamente: é um bom negócio aplicar a reserva financeira em bitcoin?
Antes de começar, vamos definir o que é reserva financeira.
Também chamada de reserva de emergência ou de colchão financeiro, nada mais é do que uma determinada quantidade de dinheiro guardado para imprevistos, como acidentes, perda de emprego, gastos de última hora, etc.
Esse dinheiro deve atender a dois requisitos: estar guardado em um investimento de alta liquidez (para poder ser acessado a qualquer momento), e ter um valor que corresponda a uma quantidade de meses de gastos do indivíduo ou família. Nesse último caso, o ideal é que sejam no mínimo 6 meses.
Sendo assim, se uma família tem gastos mensais de R$1.000,00, ela precisa ter uma reserva financeira de, no mínimo, R$6.000,00.
Essa reserva servirá para, como o próprio nome diz, fornecer segurança em tempos de aperto. Portanto, não deve ser tocada a não ser em casos de extrema necessidade.
Muita gente afirma que o bitcoin já se consolidou como um investimento acessível e lucrativo. Mas será que ele é realmente um investimento?
Eu digo que não. E, mesmo sendo um grande entusiasta da tecnologia, exponho aqui as minhas razões para não vê-lo como investimento.
Investimento, em minha concepção, é um ativo que gera mais unidades de dinheiro para o seu detentor. Não importa qual seja o dinheiro, se dólar, real ou bitcoin – um investimento faz o dinheiro trabalhar para o investidor, sem que este precise fazer nada.
A compra de bitcoin ou de outras criptomoedas não se enquadra nessa categoria. Quando alguém compra bitcoins e deixa guardado em uma wallet, aquela quantidade não irá aumentar. Ele não “trabalhou” para o investidor.
Em outras palavras, se eu compro 1 bitcoin e guardo, quando olhar minha wallet depois de um ano ainda terei o mesmo 1 bitcoin. Não houve multiplicação.
A mesma lógica se aplica ao ouro e as moedas fiduciárias. Ter uma quantidade delas em casa não irá gerar novas quantidades. Em decorrência disso, tais ativos não podem ser considerados investimentos.
“Mas, afinal, qual a resposta da pergunta do título desse texto? Vale ou não a pena usar bitcoin como reserva financeira.
Eu não recomendo que ninguém faça como aquela família holandesa e troque tudo por bitcoin. Investir toda sua riqueza em um só ativo é correr um grande risco. É como deixar todos os ovos em uma cesta: se ela cair e os ovos quebrarem, ficaremos com fome.
Contudo, acredito que uma pessoa deve, sim, considerar aplicar a sua reserva financeira em bitcoin. Apenas ela, vale ressaltar. E usar a moeda como uma diversificação e proteção de portfólio.
E deixo abaixo as minhas razões para recomendar isso:
1) é um ativo que apresenta alta tendência de valorização e alto potencial de crescimento;
2) pela natureza da reserva de emergência (dinheiro de uso em necessidades extremas), o Bitcoin se torna uma opção interessante para mantê-la, pois ela não será movimentada com frequência;
3) bitcoin é livre de taxas de administração, carregamento ou de impostos, além de ser protegido contra a inflação criada por governos. Portanto, é um escudo quase perfeito para seu dinheiro;
4) a liquidez da moeda aumentou bastante nos últimos anos. Hoje é possível trocar bitcoins por reais rapidamente, seja em exchanges ou com vendedores P2P – pessoas que compram e vendem a moeda.
Assim como qualquer ativo ou investimento, o bitcoin também tem riscos. Em termos de uso para reserva de emergência, os principais são:
1) desvalorizações pontuais podem levar a cotação da moeda a cair no curto prazo;
2) requer um maior cuidado, por parte do usuário, para armazenar os bitcoin. Procure carteiras seguras e confiáveis;
3) podem ocorrer golpes na tentativa de compra ou venda da moeda. Procure empresas e vendedores de confiança no mercado.
Em resumo: o bitcoin é uma excelente opção para aplicar uma reserva de emergência, especialmente no longo prazo.
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