Recentemente, saiu a notícia de uma família que vendeu todos os seus bens em troca de bitcoins. A notícia provocou polêmica: muitas pessoas consideraram uma irresponsabilidade em colocar todo o seu dinheiro em um só investimento, enquanto outras elogiaram a coragem deles.
Baseado nessa repercussão, decidi montar um texto para trazer uma reflexão sobre um investimento em especial: a reserva financeira.
Mais especificamente: é um bom negócio aplicar a reserva financeira em bitcoin?
Colchão de segurança
Antes de começar, vamos definir o que é reserva financeira.
Também chamada de reserva de emergência ou de colchão financeiro, nada mais é do que uma determinada quantidade de dinheiro guardado para imprevistos, como acidentes, perda de emprego, gastos de última hora, etc.
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Esse dinheiro deve atender a dois requisitos: estar guardado em um investimento de alta liquidez (para poder ser acessado a qualquer momento), e ter um valor que corresponda a uma quantidade de meses de gastos do indivíduo ou família. Nesse último caso, o ideal é que sejam no mínimo 6 meses.
Sendo assim, se uma família tem gastos mensais de R$1.000,00, ela precisa ter uma reserva financeira de, no mínimo, R$6.000,00.
Essa reserva servirá para, como o próprio nome diz, fornecer segurança em tempos de aperto. Portanto, não deve ser tocada a não ser em casos de extrema necessidade.
Bitcoin, um grande investimento(?)
Muita gente afirma que o bitcoin já se consolidou como um investimento acessível e lucrativo. Mas será que ele é realmente um investimento?
Eu digo que não. E, mesmo sendo um grande entusiasta da tecnologia, exponho aqui as minhas razões para não vê-lo como investimento.
Investimento, em minha concepção, é um ativo que gera mais unidades de dinheiro para o seu detentor. Não importa qual seja o dinheiro, se dólar, real ou bitcoin – um investimento faz o dinheiro trabalhar para o investidor, sem que este precise fazer nada.
A compra de bitcoin ou de outras criptomoedas não se enquadra nessa categoria. Quando alguém compra bitcoins e deixa guardado em uma wallet, aquela quantidade não irá aumentar. Ele não “trabalhou” para o investidor.
Em outras palavras, se eu compro 1 bitcoin e guardo, quando olhar minha wallet depois de um ano ainda terei o mesmo 1 bitcoin. Não houve multiplicação.
A mesma lógica se aplica ao ouro e as moedas fiduciárias. Ter uma quantidade delas em casa não irá gerar novas quantidades. Em decorrência disso, tais ativos não podem ser considerados investimentos.
Reserva de valor como reserva de emergência
“Mas, afinal, qual a resposta da pergunta do título desse texto? Vale ou não a pena usar bitcoin como reserva financeira.
Eu não recomendo que ninguém faça como aquela família holandesa e troque tudo por bitcoin. Investir toda sua riqueza em um só ativo é correr um grande risco. É como deixar todos os ovos em uma cesta: se ela cair e os ovos quebrarem, ficaremos com fome.
Contudo, acredito que uma pessoa deve, sim, considerar aplicar a sua reserva financeira em bitcoin. Apenas ela, vale ressaltar. E usar a moeda como uma diversificação e proteção de portfólio.
E deixo abaixo as minhas razões para recomendar isso:
1) é um ativo que apresenta alta tendência de valorização e alto potencial de crescimento;
2) pela natureza da reserva de emergência (dinheiro de uso em necessidades extremas), o Bitcoin se torna uma opção interessante para mantê-la, pois ela não será movimentada com frequência;
3) bitcoin é livre de taxas de administração, carregamento ou de impostos, além de ser protegido contra a inflação criada por governos. Portanto, é um escudo quase perfeito para seu dinheiro;
4) a liquidez da moeda aumentou bastante nos últimos anos. Hoje é possível trocar bitcoins por reais rapidamente, seja em exchanges ou com vendedores P2P – pessoas que compram e vendem a moeda.
Riscos
Assim como qualquer ativo ou investimento, o bitcoin também tem riscos. Em termos de uso para reserva de emergência, os principais são:
1) desvalorizações pontuais podem levar a cotação da moeda a cair no curto prazo;
2) requer um maior cuidado, por parte do usuário, para armazenar os bitcoin. Procure carteiras seguras e confiáveis;
3) podem ocorrer golpes na tentativa de compra ou venda da moeda. Procure empresas e vendedores de confiança no mercado.
Em resumo: o bitcoin é uma excelente opção para aplicar uma reserva de emergência, especialmente no longo prazo.