Planejamento financeiro é uma questão que a maioria das pessoas sabe o que é, mas poucos dominam o assunto e sabem como fazer. Se você está nesse grupo, aqui encontrará respostas para as principais dúvidas.
Esse é um tema que exige atenção, mesmo assim dados de uma pesquisa revelam que 58% dos entrevistados não dedicam tempo ao seu planejamento financeiro.
Aqui vamos tratar desse assunto tão importante, e esclarecer as principais dúvidas de como fazer um bom planejamento financeiro.
Planejamento financeiro: o que é
Podemos dizer que planejamento financeiro é organizar suas finanças pautadas em metas e objetivos que você queira alcançar. É através do planejamento financeiro que você determina ações que ajudam a cumprir seus objetivos, a curto, médio e longo prazo.
Ele vai auxiliar as tomadas de decisões que envolvem toda parte financeira, tipo: se determinado item pode ou não ser adquirido naquele momento, ou se a viagem de férias pode ocorrer, ou se o destino será o mesmo. E em algumas situações ele vai orientar se é preciso uma renda extra para conseguir alcançar as metas desejadas.
Principais dúvidas na hora de montar o seu planejamento financeiro
Essa questão de dúvidas é muito pessoal, então não prometo aqui tirar a sua dúvida em particular, mas selecionamos de forma geral os 5 principais questionamentos, e com certeza sempre terminamos alcançando outros paralelamente.
Fique atento!
Como acompanhar meu progresso
Geralmente quando iniciamos um projeto queremos ter a certeza que estamos no caminho certo, e nesse quesito não é diferente. No planejamento financeiro sabemos que estamos indo bem quando:
- Seguir as metas – talvez sua meta seja fazer o planejamento, ou outra qualquer, bateu a meta é sinal que está indo bem.
- Cumprir o planejamento – um ponto de êxito, é cumprir o planejamento, seguindo os pontos determinados.
- Economia – quando se faz um planejamento, o objetivo não se resume em controlar os gastos, e sim fazer uma certa economia que cria uma reserva financeira. Então podemos dizer que esse seria um progresso visível e desejado.
Cartão de Crédito: herói ou vilão
Essa é uma resposta que você já tem, pois o problema do cartão não está nele em si, mas na forma que ele é utilizado.
Pode ser um herói, se você consegue se controlar. Tipo você estabelece seu limite de compras através do cartão, e no dia do vencimento você paga a fatura integral, e ainda ganha no cashback, sendo assim você pode usar o cartão de crédito sem medo.
Agora se você quer usar o cartão para burlar o planejamento, tipo: não posso usar o dinheiro, então compro no crédito, além de estar quebrando seu planejamento pode ainda estar gerando uma dívida que poderia ser dispensada. Nesse caso seu cartão tornou-se um Vilão.
Partindo do princípio que você está aqui por não fazer bem a gestão de seus valores, aconselho segurar um pouco o cartão de crédito.
Quando usar a reserva de emergência
Como o próprio nome já diz, de emergência. Essa tão sonhada, e trabalhada, reserva não pode ser usada por qualquer motivo. Você pode até determinar o que seria uma emergência.
Essa reserva existe para cobrir possíveis emergências, que sem ela, interfeririam em seu planejamento, então não é pelo fato de haver o fundo de reserva que você vai sair pelas lojas do shopping gastando.
O fundo de reserva deve ser praticado até quando principalmente quando se faz um planejamento financeiro em tempo de crise
Preciso pensar em aposentadoria mesmo sendo jovem
Esse é um ponto muito interessante, pois na terceira idade é o momento do cansaço e onde mais se precisa de suporte, então é importante que desde do começo da sua vida laboral tenha em mente que preparar para a aposentadoria.
Existem planos privados que podem ser planejados como um complemento da aposentadoria pública.
Investimento é um bicho de 7 cabeças
O fato de ser um mundo desconhecido para alguns o investimento não é nenhum bicho de sete cabeças. Existem diversas formas de se investir, e cada uma com seu grau de dificuldade.
Mesmo sendo algo que se precisa de certo conhecimento, você pode contar com a assessoria de empresas do ramo, ou até mesmo na instituição bancária onde você possui conta.
Com o avanço da tecnologia, é possível fazer aplicações através de aplicativos de celular, então existe grande facilidade nesse universo de investimento.
Por que investir? Quando seu planejamento financeiro pessoal começa a ser aplicado e gerar lucros, ou sobras mensais, você pode fazer esse dinheiro render, para não ficar parado sendo engolido pela infração.
Existe ainda a possibilidade de fazer investimentos que você possa ser sacado em casos de emergências, assim seu fundo de reserva pode também ser investido e trazer rendimentos.
Considero ser investidor como uma maturidade financeira, que leva a liberdade, onde o dinheiro vai trabalhar por você.
Preciso quitar todas as minhas dívidas antes de investir?
Não, porém, o que não pode acontecer é você se endividar para investir, isso não faz parte dos princípios da educação financeira.
Se você quer investir e suas dívidas não permitem que isso ocorra, sugiro que você organize seu planejamento financeiro de forma que possa surgir a margem de investimento, veja algumas dicas que podem ajudar você começar investir sem ter quitado suas dívidas:
- Identifique as despesas que podem ser evitadas ou reduzidas.
- Negocie as dívidas maiores, ampliando os prazos para reduzir o valor das parcelas
- Troque juros altos por baixos, exemplo dívida de cartão de crédito ou limite do cheque especial, por um empréstimo que tenha juros menores, como o com garantia de veículos ou pessoal.
- Se aparecer alguma grana extra, aproveite para liquidar as dívidas maiores.
Considerações finais
Planejamento financeiro é um assunto muito importante, mais da metade dos brasileiros não dão a devida atenção a esse assunto, e isso reflete na grande parcela da sociedade endividada.
Não ter um planejamento financeiro pessoal é um risco de viver sempre lutando para equilibrar receita e despesas.
Aqui você pode observar as principais dúvidas que se tem sobre esse assunto, e espero que tenha aprendido com elas, mas de uma forma clara espero que você pratique seu planejamento financeiro pessoal e ainda se torne um investidor.
Aviso: O texto apresentado nesta coluna não reflete necessariamente a opinião do CriptoFácil.
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