Os grandes bancos brasileiros enfrentam um desafio crescente: a ascensão do mercado descentralizado e das criptomoedas. A afirmação foi feita por um especialista do Banco Bradesco, um dos maiores do país, que revelou: bilhões de reais já migraram do sistema financeiro tradicional para o ecossistema cripto, representando uma ameaça real ao modelo bancário convencional.
Esse temor não é infundado. Afinal, o mercado cripto deixou de ser um nicho para investidores especulativos e transformou-se em uma alternativa viável aos serviços financeiros tradicionais. Isso ocorre, sobretudo, no Brasil, onde os juros bancários estão entre os mais elevados do mundo.
Marcel Smetana, especialista do Bradesco, destacou, durante conferência da Febraban Tech, que a transferência de bilhões de reais para as criptomoedas pode ter muitas causas que vão além da diversificação de investimentos. Para ele, o sintoma pode estar atrelado a mudança estrutural no comportamento financeiro da população que buscam serviços que não estão sendo oferecidos pelos bancos.
Lucro sob ameaça
O sistema financeiro brasileiro fatura bilhões anualmente com spreads bancários considerados abusivos por especialistas. Os exemplos mais gritantes incluem juros rotativos de cartão de crédito que ultrapassam 400% ao ano; taxas médias de 120% ao ano em empréstimos pessoais, além de cheque especial com custos entre os mais altos do planeta
Enquanto isso, as finanças descentralizadas (DeFi) revolucionam o setor com empréstimos baseados em algoritmos, oferecendo taxas mais competitivas e eliminando burocracias. Plataformas como Aave permitem que usuários obtenham crédito usando criptomoedas como garantia, sem a necessidade de análise de crédito tradicional.
Confira nossas sugestões de Pre-Sales para investir agora
Disputa pelo mercado de câmbio
Outro pilar do lucro bancário está em cheque: o mercado de câmbio. Tradicionalmente controlado por instituições financeiras através do sistema SWIFT, esse segmento sempre se caracterizou por taxas médias de 3-5% por operação e prazos de 2-5 dias úteis para transferências internacionais.
As stablecoins (criptomoedas estáveis) como USDT e USDC estão transformando esse cenário. Esses ativos digitais oferecem bemessas internacionais concluídas em minutos, custos até 90% menores que os praticados por bancos, além de serem operados 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Contra-ataque bancário
Diante desse cenário desafiador, as instituições financeiras tradicionais correm para adaptar-se. O Bradesco, por exemplo, já iniciou testes com stablecoins em suas operações e criou um fundo de investimento em Bitcoin. Além disso, conforme revelou Smetana, o banco está envolvido no projeto Drex do Banco Central, que visa a tokenização de ativos como CDBs e debêntures.
“O Brasil pode avançar muito em empréstimos com garantias. O Bradesco já permite que o cidadão use seu CDB como garantia, mas é difícil fazer isso com um CDB de outra instituição. Estamos trabalhando no Drex para criar essa interoperabilidade”, explicou o especialista ao Valor Econômico.
Essa corrida contra o tempo revela a seriedade com que os bancos encaram a disrupção causada pelas criptomoedas.
Em um país onde quatro grandes bancos lucram mais de R$ 100 bilhões anualmente – grande parte proveniente de juros – enquanto milhões de brasileiros enfrentam endividamento recorde, as criptomoedas emergem como uma alternativa financeira legítima para quem busca escapar dos abusos do sistema tradicional.
- Leia também: Senado dos EUA aprova lei de stablecoins
