La fintech española Monei ha sido designada por el Banco Central Europeo (BCE) para participar en el Pioneer Workstream del euro digital, un proyecto piloto donde diversas entidades probarán la infraestructura y los casos de uso de esta moneda digital. Según información adelantada por la compañía, las pruebas comenzarán en el primer trimestre de 2025, en un entorno técnico controlado diseñado por el BCE.
El euro digital, una moneda digital del banco central (CBDC, por sus siglas en inglés), busca fortalecer la soberanía financiera europea frente al creciente dominio de plataformas de pago no europeas. El BCE ha justificado esta iniciativa destacando la disminución en el uso de efectivo y la necesidad de un sistema de pagos digitales europeo.
“El efectivo está perdiendo terreno debido al auge de pagos digitales y billeteras virtuales como PayPal. Depender de empresas externas es arriesgado. Necesitamos una infraestructura propia que fortalezca nuestra soberanía financiera y resiliencia”, declaró Piero Cipollone, miembro del Comité Ejecutivo del BCE, en una intervención ante el Parlamento Europeo.
El programa piloto incluye pruebas en un entorno simulado donde las empresas, como Monei, experimentarán con pagos condicionales y otros casos prácticos. Estas pruebas se extenderán hasta mayo de 2025 y buscan determinar la viabilidad técnica y funcional de la infraestructura del euro digital.
Euro digital: Innovación con potencial programable
Monei aporta una perspectiva valiosa gracias a su experiencia previa en monedas digitales. En noviembre pasado, la empresa completó pruebas de su stablecoin EURM, vinculada al euro, dentro del sandbox regulatorio del Banco de España. Según su fundador y CEO, Álex Saiz Verdaguer, esta moneda estable tiene aplicaciones prometedoras, como pagos programables para nóminas, automatización de pagos empresariales o vales digitales con restricciones específicas de uso.
A pesar del éxito de estas pruebas, Monei enfrenta el reto de obtener una licencia de entidad de dinero electrónico bajo la normativa MiCA (Markets in Crypto-Assets). Este proceso podría tomar hasta tres años debido a la complejidad regulatoria. No obstante, la empresa evalúa alternativas, como alianzas con bancos existentes que ya cuenten con licencias necesarias, o la apertura del código de su proyecto para facilitar su adopción.
Además de su participación en el programa del BCE, Monei se ha unido al European Payment Council, una iniciativa que busca optimizar los pagos digitales en Europa mediante soluciones accesibles y seguras. Entre sus miembros destacan empresas como Stripe, Visa Direct y BNP Paribas Fortis.
Fundada en 2015, Monei opera actualmente en España, donde facilita pagos digitales para empresas y autónomos a través de métodos como Bizum, Apple Pay y Google Pay. Con miras al futuro, la fintech planea expandirse a otros mercados europeos y América Latina, consolidando su posición como líder en soluciones de pago digitales.
