Pesquisa: 94% dos Bancos Centrais estão considerando emitir CBDC

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Um novo levantamento do Banco de Compensações Internacionais (BIS) revelou que a maioria dos bancos centrais está explorando a emissão de moedas digitais, conhecidas como CBDC. De acordo com a pesquisa, 94% dos bancos centrais estão investigando a viabilidade de lançar suas próprias moedas digitais. Essa tendência crescente pode transformar a economia global nos próximos anos.

O estudo incluiu 86 bancos centrais de diversas regiões e mostrou um aumento no interesse por CBDCs em comparação com anos anteriores. Em 2021, por exemplo, uma pesquisa similar do BIS indicava que 90% dos bancos centrais estavam considerando essa inovação. Esse aumento reflete uma mudança na forma como os bancos centrais veem as moedas digitais como parte de suas estratégias futuras.

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Além disso, os resultados destacam que os bancos centrais estão mais inclinados a emitir CBDCs de atacado antes de versões voltadas ao varejo. As CBDCs de atacado têm foco em instituições financeiras e bancos, deixando as transações mais seguras e eficientes no sistema financeiro. Em contraste, as CBDCs de varejo seriam acessíveis ao público para transações cotidianas.

Entre os bancos pesquisados, a maioria indicou que poderia lançar uma CBDC de atacado dentro de seis anos. Essa preferência se deve, em parte, aos desafios técnicos e regulatórios menores em comparação com as CBDCs de varejo. Afinal, estas requerem uma infraestrutura mais robusta para garantir segurança e acessibilidade universal.

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Mais países interessados em CBDC

A pesquisa do BIS também revela que países ao redor do mundo estão em diferentes estágios de desenvolvimento de suas próprias CBDCs. A China, por exemplo, está na vanguarda dessa inovação, tendo já realizado vários testes com o yuan digital. Outros países, como a Nigéria e as Bahamas, também já emitiram suas próprias moedas digitais, tornando-se pioneiros nesta nova era financeira.

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O interesse global por CBDCs tem várias razões. Uma delas é a necessidade de modernizar sistemas de pagamento, aumentar a inclusão financeira e combater o uso de criptomoedas não regulamentadas. A pesquisa do BIS observou que as stablecoins, um tipo de criptomoeda atrelada a ativos específicos como o dólar ou o ouro, são raramente usadas fora do ecossistema cripto. Isso indica um potencial limitado para stablecoins como meio de pagamento convencional. Dessa forma, reforçam a importância das CBDCs como uma alternativa mais segura e estável.

Outro ponto é que a criação de uma CBDC de varejo envolve vários desafios. Mais de metade dos bancos centrais entrevistados consideram questões como limites de detenção, interoperabilidade, opções offline e remuneração zero como aspectos críticos. Esses fatores são essenciais para garantir o uso de CBDCs de forma segura e eficiente pelo público em geral.

Além disso, a interoperabilidade entre diferentes sistemas de pagamento é uma preocupação significativa. Para que as CBDCs sejam amplamente adotadas, elas precisam ser compatíveis com as infraestruturas de pagamento existentes e futuras. As opções offline também são cruciais, especialmente em regiões onde a conectividade digital pode ser limitada.

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