{"id":2123,"date":"2024-09-15T22:49:15","date_gmt":"2024-09-15T22:49:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.criptofacil.com\/es\/?page_id=2123"},"modified":"2024-09-15T22:50:02","modified_gmt":"2024-09-15T22:50:02","slug":"defi","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.criptofacil.com\/es\/guias-cripto\/defi\/","title":{"rendered":"DeFi: El Futuro de las Finanzas Est\u00e1 en la Descentralizaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"

Las finanzas descentralizadas (DeFi) alcanzaron su momento principal a partir de 2020. Este mercado promete acercar las criptomonedas a los inversores, especialmente a aquellos denominados \u201cdesbancarizados\u201d. Sin embargo, el concepto de DeFi no es algo nuevo ni una moda pasajera. La tecnolog\u00eda tiene m\u00e1s de 10 a\u00f1os y sigue evolucionando cada a\u00f1o.<\/p>\n

No obstante, como todo mercado innovador, las DeFi todav\u00eda se abordan con muchas dudas. \u00bfQu\u00e9 es DeFi? \u00bfQu\u00e9 hacen? \u00bfQu\u00e9 soluciones quieren aportar a qu\u00e9 problemas? Y, principalmente, \u00bfcu\u00e1les son las ventajas y riesgos que ofrece este nuevo mercado?<\/p>\n

\u201cLas DeFi se alejan de las Finanzas Centralizadas (CeFi) garantizando una mayor seguridad y capacidad de innovar sin barreras. Act\u00faan en redes globales, inmutables, p\u00fablicas, descentralizadas y de c\u00f3digo abierto que son las blockchains, llevando a muchos de los productos y servicios desarrollados en ellas todas estas cualidades, creando un abanico infinito de posibilidades hasta ahora inimaginables\u201d, explic\u00f3 el Portal DeFi.<\/em><\/p>\n

En resumen, las DeFi buscan emular mecanismos del mercado financiero tradicional. Sin embargo, el objetivo es hacer las finanzas m\u00e1s accesibles y menos dependientes de grandes instituciones. Y para esclarecer c\u00f3mo lo har\u00e1n y cu\u00e1les son los principales proyectos de DeFi, iniciamos esta nueva serie en CriptoF\u00e1cil: \u00bfQu\u00e9 es DeFi? Acomp\u00e1\u00f1anos a aprender sobre otra innovaci\u00f3n en criptomonedas.<\/p>\n

DeFi y sus Or\u00edgenes<\/strong><\/h2>\n

Como casi todo relacionado con las criptomonedas, las DeFi comenzaron con el protocolo de Bitcoin. La creaci\u00f3n de Satoshi Nakamoto surgi\u00f3 como una forma de pago que no depend\u00eda de bancos ni gobiernos para ser utilizada. Cada usuario pod\u00eda tener su propio banco y billetera. Por eso, Bitcoin fue la primera aplicaci\u00f3n de DeFi exitosa.<\/p>\n

Sin embargo, las limitaciones de Bitcoin hicieron que su uso se restringiera a eso. Otras aplicaciones que hoy se asocian con DeFi no pod\u00edan ejecutarse en el blockchain de Bitcoin. Se convirti\u00f3 en un gran \u00e9xito como una moneda fuerte, inconfiscable y libre de influencias pol\u00edticas. Pero se necesitaba m\u00e1s.<\/p>\n

Ethereum y DeFi: El Matrimonio Perfecto<\/strong><\/h2>\n

Fue solo con la aparici\u00f3n de Ethereum<\/a> que aplicaciones m\u00e1s complejas pudieron ejecutarse en la blockchain. Con esto, el camino estaba despejado para que el mercado se desarrollara. As\u00ed surgi\u00f3 otro ejemplo de DeFi: las Ofertas Iniciales de Monedas (ICOs).<\/p>\n

Las ICOs permitieron que las empresas pudieran captar dinero sin depender de pr\u00e9stamos bancarios o de la apertura de capital en bolsa. Por otro lado, los inversores pod\u00edan comprar los tokens emitidos por ellas, convirti\u00e9ndose en socios de las empresas y ganando con la valorizaci\u00f3n de los tokens. De esta manera, las ICOs descentralizaron el mercado de capitales.<\/p>\n

El mercado de ICOs tuvo su gran momento en 2018. En ese a\u00f1o, varios proyectos utilizaron esta modalidad de inversi\u00f3n para captar fondos. Sin embargo, muchos de ellos resultaron ser fraudes, lo que contribuy\u00f3 a empa\u00f1ar la imagen de este mercado. Aun as\u00ed, muchos ICOs siguen con sus cronogramas en actividad.<\/p>\n

Descentralizaci\u00f3n de Servicios Financieros<\/strong><\/h2>\n

La segunda fase de las DeFi comenz\u00f3 a partir de 2020. Con el enfriamiento del mercado de ICOs, surgieron otros proyectos en el mercado. Y su objetivo era revolucionar no solo un sector espec\u00edfico, sino toda la econom\u00eda. Ahora, las DeFi estaban listas para operar en los siguientes mercados:<\/p>\n

    \n
  • Emisi\u00f3n de deuda con colateral;<\/li>\n
  • Pr\u00e9stamos;<\/li>\n
  • Obtenci\u00f3n de intereses sobre criptomonedas invertidas;<\/li>\n
  • Compra y venta de protecci\u00f3n con opciones;<\/li>\n
  • Mercados futuros;<\/li>\n
  • Creaci\u00f3n y operaci\u00f3n de activos sint\u00e9ticos (como oro y acciones) en blockchain;<\/li>\n
  • Loter\u00edas;<\/li>\n
  • Y otros.<\/li>\n<\/ul>\n

    Es posible notar que todos estos servicios existen en el mercado tradicional. Las DeFi, por lo tanto, no necesariamente crearon nuevos productos financieros. Lo que hicieron fue llevar estos mercados a la tecnolog\u00eda blockchain. Y esta transacci\u00f3n vino con diversas mejoras, especialmente en la facilidad de acceso.<\/p>\n

    Considere la apertura de una cuenta bancaria. Este proceso suele ser muy complicado y, en algunos casos, costoso. No cualquiera puede abrir una cuenta bancaria y acceder a inversiones. En pa\u00edses pobres, que sufren de alta inflaci\u00f3n, tal limitaci\u00f3n puede significar la diferencia entre vivir y morir.<\/p>\n

    Las DeFi, por otro lado, eliminan estos intermediarios. Los bancos, corredores, entidades financieras y bolsas de valores no son necesarios. Cualquier persona con acceso a Internet puede conectarse a una computadora y acceder a servicios de DeFi. Los costos son mucho m\u00e1s bajos, la velocidad es mayor y no existen restricciones geogr\u00e1ficas o financieras.<\/p>\n

    Debido a esto, varios proyectos comenzaron a recibir capital de inversores que creen en el potencial de las DeFi. Algunos de estos proyectos han recibido miles de millones. Esta m\u00e9trica se mide por el Valor Total Bloqueado (TVL, por sus siglas en ingl\u00e9s), que muestra cu\u00e1les proyectos reciben m\u00e1s inversiones. El sitio DefiLlama tiene una lista completa, ordenada por valor bloqueado.<\/p>\n

    \"DefiLlama\"<\/p>\n

    Ejemplos de DeFi<\/strong><\/h2>\n

    En los \u00faltimos dos a\u00f1os, ha habido una verdadera explosi\u00f3n de proyectos DeFi. Se crearon nuevos protocolos todos los d\u00edas, cada uno con su propia funcionalidad y objetivo. Adem\u00e1s, el origen de estos protocolos se diversific\u00f3. Ethereum, por ejemplo, empez\u00f3 a tener nuevos competidores, con proyectos DeFi surgiendo en otras redes.<\/p>\n

    Un ejemplo de esto son las exchanges descentralizadas (DEX). Estas plataformas son corretajes donde los criptoactivos pueden ser intercambiados. Sin embargo, las DEX, como su nombre indica, son descentralizadas. No custodian las criptomonedas ni requieren que el usuario realice dep\u00f3sitos o env\u00ede documentaci\u00f3n. A continuaci\u00f3n, se presentan las ventajas de las DEX en comparaci\u00f3n con las exchanges centralizadas:<\/p>\n

      \n
    • Sin custodia:<\/strong> No es necesario depositar dinero en las DEX: basta con conectar una billetera y realizar las operaciones. Las criptomonedas transaccionadas en una DEX nunca dejan de ser propiedad de sus due\u00f1os. Esto reduce el riesgo de robos y ataques;<\/li>\n
    • Automatizaci\u00f3n:<\/strong> Las DEX no tienen intermediarios. Las negociaciones en ellas son instant\u00e1neas, siempre que haya suficiente liquidez;<\/li>\n
    • Costos menores:<\/strong> Las exchanges tradicionales suelen cobrar altas tasas en sus operaciones. Por otro lado, la mayor\u00eda de las DEX tienen tasas de negociaci\u00f3n m\u00ednimas, permitiendo transacciones con costos mucho menores;<\/li>\n
    • Facilidad de acceso:<\/strong> Las exchanges centralizadas suelen solicitar documentaci\u00f3n y tener una serie de procesos burocr\u00e1ticos. En cambio, la mayor\u00eda de las DEX no requieren muchos datos, lo que protege la privacidad de los usuarios;<\/li>\n
    • Usabilidad:<\/strong> Las DEX se est\u00e1n volviendo m\u00e1s f\u00e1ciles de usar. El proceso de comprar y vender criptomonedas puede, en muchos casos, realizarse con solo unos pocos clics;<\/li>\n<\/ul>\n

      De este modo, el intercambio entre tokens DeFi resulta m\u00e1s r\u00e1pido y seguro. El riesgo de p\u00e9rdida de criptomonedas debido a un ataque hacker, por ejemplo, es mucho menor, pr\u00e1cticamente nulo. Adem\u00e1s, estas plataformas tambi\u00e9n permiten acceder a rendimientos a trav\u00e9s de Proof of Stake (PoS) o pr\u00e9stamos de tokens, generando ingresos pasivos. A continuaci\u00f3n, algunas de las DEX m\u00e1s famosas del ecosistema DeFi:<\/p>\n

        \n
      • Uniswap:<\/strong> Creada en la blockchain de Ethereum, permite la negociaci\u00f3n tanto de Ether (ETH) como de tokens ERC-20;<\/li>\n
      • PancakeSwap:<\/strong> Pr\u00e1cticamente una copia de Uniswap, funciona en la Binance Smart Chain. Por lo tanto, permite la negociaci\u00f3n de tokens creados en esta red, que ya presenta una competencia para Ethereum;<\/li>\n
      • 1inch:<\/strong> 1inch es un agregador de DEX que proporciona datos para que el usuario elija la mejor plataforma. Tambi\u00e9n es una DEX y permite el intercambio de criptomonedas. Es posible identificar plataformas tanto en Ethereum como en Binance Smart Chain (BSC);<\/li>\n
      • OpenSea:<\/strong> Plataforma de subastas para tokens de arte digital, conocidos como NFTs. En ella, artistas y coleccionistas pueden negociar obras de manera r\u00e1pida, sin intermediarios y desde cualquier parte del mundo.<\/li>\n<\/ul>\n

        \u00bfPara qu\u00e9 (o qui\u00e9nes) sirven las DeFi?<\/strong><\/h2>\n

        Como hemos visto, las DeFi sirven para hacer los servicios financieros m\u00e1s accesibles. Aunque son tecnolog\u00edas nuevas, tienen un enorme potencial. A medida que los protocolos se vuelven m\u00e1s f\u00e1ciles de usar, el mercado para ellos se expande. Despu\u00e9s de todo, los servicios bancarios son una de las \u00e1reas m\u00e1s excluyentes del mundo.<\/p>\n

        Seg\u00fan la investigaci\u00f3n Global Findex, el 31,5% de las personas en el mundo no tienen cuenta bancaria. Esto corresponde a 2,3 mil millones de seres humanos sin acceso a servicios bancarios. Esto ocurre porque, a diferencia de Brasil y la mayor\u00eda de los pa\u00edses, abrir una cuenta bancaria en muchos pa\u00edses es un proceso costoso y lleno de barreras. Como resultado, muchas personas no pueden obtener pr\u00e9stamos ni realizar inversiones, entre otros servicios.<\/p>\n

        Por otro lado, la mayor\u00eda de los pa\u00edses del mundo tienen al menos un celular por habitante. Es decir, el acceso a dispositivos que pueden soportar tecnolog\u00edas DeFi es mucho mayor que el acceso a servicios bancarios tradicionales. Y es a trav\u00e9s de este mayor acceso que las DeFi pueden crecer y ganar m\u00e1s espacio.<\/p>\n

        \"finan\u00e7as<\/p>\n

        Hoy en d\u00eda, existen diversas plataformas DeFi que permiten depositar dinero sin necesidad de una cuenta bancaria. Con ello, el peque\u00f1o ahorrador puede acceder a servicios financieros de inmediato. Muchos de estos servicios, de hecho, ofrecen tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas que las de las inversiones tradicionales del mercado, como la renta fija y los bonos del gobierno.<\/p>\n

        \"Staking<\/p>\n

        Riesgos de las DeFi<\/strong><\/h2>\n

        Aunque son innovadoras, las DeFi tambi\u00e9n presentan riesgos para los inversores. Estos riesgos pueden involucrar tanto al protocolo en s\u00ed como a riesgos individuales. Muchos proyectos DeFi a\u00fan son recientes y, por lo tanto, deben demostrar su seguridad. No son pocos los casos de protocolos DeFi que han sido atacados, causando grandes p\u00e9rdidas a sus inversores.<\/p>\n

        Otro problema que puede afectar a las DeFi son los errores en los contratos de los proyectos. Estas fallas pueden resultar en problemas en la ejecuci\u00f3n del protocolo, generando fuertes p\u00e9rdidas. Por ello, es importante observar bien qui\u00e9n est\u00e1 detr\u00e1s de cada protocolo y verificar si los c\u00f3digos y contratos est\u00e1n bien auditados y revisados.<\/p>\n

        Pero la euforia del inversor tambi\u00e9n puede ser un problema. Invertir en un proyecto DeFi sin comprender los riesgos o c\u00f3mo funcionan las billeteras y otros aspectos puede ser un error. Lo mismo ocurre al invertir en tokens que ya han \u00abexplotado\u00bb y, por lo tanto, ofrecen un mayor riesgo de depreciaci\u00f3n.<\/p>\n

        Finalmente, existen los riesgos regulatorios, algo que afecta pr\u00e1cticamente a todas las criptomonedas. Los gobiernos a\u00fan luchan por encuadrar las criptomonedas en sus categor\u00edas tradicionales. Y muchos de ellos, por incapacidad o desconocimiento, pueden acabar declarando ciertos protocolos como ilegales.<\/p>\n

        Las DeFi prometen ser una gran revoluci\u00f3n en el sistema financiero. De hecho, ya est\u00e1n trayendo varios cambios y ganando relevancia. Sin embargo, el sector a\u00fan es joven y tiene un largo camino por recorrer. As\u00ed como nuestra serie de textos, las DeFi est\u00e1n apenas en los primeros pasos de este viaje. As\u00ed que qu\u00e9date con nosotros y sigue esta evoluci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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Com uma profunda paix\u00e3o pelas possibilidades transformadoras da tecnologia blockchain, ele se destaca como um analista de cripto extremamente experiente, cujas insights e an\u00e1lises s\u00e3o altamente valorizadas pela comunidade. Como um vision\u00e1rio empreendedor, Cristhian transcende o convencional, desempenhando m\u00faltiplas fun\u00e7\u00f5es cr\u00edticas que v\u00e3o desde a gest\u00e3o de projetos at\u00e9 a curadoria de conte\u00fado e o gerenciamento de m\u00eddias sociais, impulsionando o criptofacil.com a novos patamares. A autoridade de Cristhian no campo \u00e9 refor\u00e7ada por sua dedica\u00e7\u00e3o em manter os mais altos padr\u00f5es de confiabilidade e \u00e9tica, garantindo que cada informa\u00e7\u00e3o compartilhada seja rigorosamente verificada e baseada em dados concretos. 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